Что такое осаго и каско на машину


ОСАГО и КАСКО, в чем их разница - Как не дать себя обмануть страховым компаниям

Содержание1. Что такое ОСАГО и КАСКО?2. Зачем они мне нужны? Стоит ли брать КАСКО?3. КАСКО в кредит или история большого заговора.4. Как я могу сэкономить?

На сегодняшний день, статистика показывает, что в каждой третьей (30%) семье есть машина, а в каждой седьмой (14,7%) их даже две. Каждый начинающий, а порой и опытный водитель задается вопросом: какой вид автострахования выбрать и в чем их различие?

Стоит сразу отметить, что тема страхования автотранспорта не простая и здесь есть много подводных камней, о которых водитель даже с 20-ем стажем может и не знать.

Для того, чтобы разобраться во всех тонкостях и нюансах страхования, предлагаю подробно рассмотреть два основных вида автострахования – КАСКО И ОСАГО.

1. Что такое ОСАГО и КАСКО?

Что такое ОСАГО – это обязательный вид автострахования, здесь главным словом является «Обязательный», т.е говоря простым языком, водитель не может от него отказаться и обязан предъявлять страховой полис по первому требованию инспектора ДПС. Помимо того, что отсутствие полиса приводит к административной ответственности, хозяин транспортного средства просто не сможет оформить учет машины в органах ГИБДД.

Что такое КАСКО – это добровольное страхование средств наземного транспорта. Ключевое слово: добровольное, т.е. заключать договор страхования или не заключать решаете только вы. Если же водитель приобретает машину в кредит, то банк, чтобы обезопасить себя, может потребовать оформить договор КАСКО в качестве обязательного пункта для получения одобрения по кредиту, но как известно, что выгодно банку, совсем не выгодно клиенту. Запомните, что КАСКО – это полностью ваш выбор и, если один банк навязывает вам КАСКО, вы всегда можете пойти в другой. (см ниже).

2. Зачем они мне нужны? Стоит ли брать КАСКО?

Рассмотрим простой пример:

На перекрестке вы врезались в проезжающую машину, и вы являетесь виновником ДТП. В данном случае, ОСАГО возместит ущерб пострадавшей стороне, т.е. ущерб, нанесенный вами третьим лицам. Ремонт своей машины вы будете оплачивать сами.

Величина компенсационных выплат на 2019 год, которую обязуется возместить страховая компания строго лимитирована и согласно седьмой статье закона от 25.04.02 № 40-ФЗ она составляет:

  • в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, 500 тысяч рублей;
  • в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 тысяч рублей».

В случае если, ущерб, нанесенный вами, превышает сумму данного лимита, недостающую часть автовладелец будет должен выплачивать из собственных средств. Чтобы этого избежать, можно произвести дополнительное страхование на случай ДТП: ДОСАГО. Как альтернативу можно приобрести тот же КАСКО, который в данном варианте покроет недостающую сумму, а также возместит ущерб, нанесенный не только пострадавшей стороне, но и вам – виновнику ДТП.

Основным отличием КАСКО от ОСАГО является, как вы уже поняли, то, что ОСАГО – возмещает ущерб авто имуществу третьих лиц. Между тем как, КАСКО оперирует более широким спектром страховых случаев: угон, ущерб, неравноправные действия третьих лиц, тотал, ДТП и т.д. Единственный и основной недостаток КАСКО – это высокая стоимость. Можно с уверенностью сказать, что КАСКО – удовольствие не из дешевых. Очень часто встречаются автовладельцы, которые с радостью утверждают, что им сделали КАСКО всего лишь за 18000-20000 тыс. рублей – тут мало повода для радости, точнее один - низкая цена, скорее всего вам сделали сам дешевый вариант КАСКО, который включает в себя только угон или хищение + тотал/одно обращение в сервис. Чему же тут радоваться, какова вероятность того, что за год вашу машину угонят? Какова вероятность тотала, т.е. полной ее гибели, обычно тоталом страховые фирмы признают машины поврежденные на 80-95%, а если такое и случиться, то из страховой суммы обязательно будет отниматься сумма амортизации (в зависимости от года приобретения и возраста авто).

Суммируя все вышеприведенные факты, можно сказать, что КАСКО, хоть и стоит дорого, однако идеально подойдет начинающим водителям, так как сумма расходов на ремонт у таких водителей может в разы превышать сумму КАСКО. Водители опытные, могут не обременять себя подобными расходами и обойтись полисом ОСАГО.

3. «КАСКО в кредит» или история большого заговора

При покупке транспортного средства, автосалоны предлагают своим клиентам воспользоваться услугой «КАСКО в кредит». Чаще всего эту услугу навязывают покупателям, которые берут машину в кредит, под предлогом того, что без КАСКО банки могут не рассмотреть вашу заявку. Некоторые сотрудники автосалонов идут дальше и говорят, что банков, которые выдают кредиты без КАСКО и во все не существует. Здесь все дело в том, что сотрудник, который оформляет вам кредит, получает внушительный процент от данной услуги, и чем больше будет сумма КАСКО, тем больше денег он получит. В данном случае, вы должны знать, что действительно, есть банки, которые просят оформления КАСКО в обязательном порядке, есть и те, которые примут заявку на покупку авто без КАСКО. Найти те и другие, вы можете на сайте sravni.ru или banki.ru, как правило, вся информация по условиям кредита хранится в открытом доступе на сайте выбранного банка.

Список банков без страхования КАСКО на 2019 год:

  • Русфинанс банк;
  • Росбанк;
  • Сетелем Банк;
  • ВТБ 24;
  • Юникредитбанк;
  • Банк Союз;
  • Альфа Банк;
  • Плюс Банк;
  • Ай Мани банк.

Подробную информацию по банковским программам и их условия можно найти на сайте: http://auto-lawyer.org/avtokreditovanie/avtokredit-bez-kasko.html

Та же история обстоит со страхованием жизни. Если вам навязывают его, вы вправе отказаться и пойти в другой автосалон.

Приведу простой пример:

При покупке машины за 1000000руб. – сумма КАСКО может составить 60000тыс, а страхование жизни – до 300000руб., данная сумма распределиться в равных частях на весь период кредита.

Конечно, есть случаи, когда заемщик является единственным кормильцем в семье, тогда лучше уменьшить возможные риски и взять страховку, особенно, если период, на который берется кредит больше 5 лет.

Если вы все-таки решились брать КАСКО в кредит, то вам скорее всего предложат прийти и на следующий год на оформление в этот автосалон, говоря, что только для вас сделают КАСКО гораздо дешевле. Не верьте! Обычный развод, дешевизна будет заключаться в том, что вам впихнут самую дешевую программу, которая покрывает один-два страховых случая, что, собственно говоря, вам ничего не даст.

Совет один: выбирая КАСКО, не стесняйтесь и подробно расспросите сотрудника страховые случаи и сумму выплат. Также не ленитесь и посмотрите в интернете отзывы людей на страховые компании, которые есть в вашем городе. Этим вы увеличите вероятность того, что страховая компания выплатит причитающуюся вам сумму.

4. Как я могу сэкономить?

Если вы хотите сэкономить и не переплатить банку и автосалону, то вам следует знать следующее:

  • 1Наличие у заемщика справки 2 НДФЛ снижает процентную ставку и вероятность одобрения кредита. Также ваши шансы резко возрастут, если вы являетесь зарплатным клиентом банка.
  • 2Не берите никакие доп.услуги в автосалоне. Такие как: помощь водителю на дороге, КАСКО в кредит, карта РИНГ и т.д. Единственное, что вы можете взять — это полис ОСАГО, сумму ОСАГО устанавливает государство и она будет рассчитана исходя из вашего стажа, возраста, города проживания, лошадиных сил и убытков. Чем меньше стаж, тем больше сумма.
  • 3Выберете банк с подходящими для вас условиями кредита и подайте заявку в банк лично на необходимую сумму. После того, как вам дадут одобрение вы можете пойти в автосалон и купить понравившуюся машину, тем самым вы минимизируете процентную накрутку салона и выберете банк сами.
  • 4Узнайте, есть ли кредитные программы на авто в банке, зарплатным клиентом которого вы являетесь. Обычно для своих клиентов у банков есть специальные программы со сниженной ставкой или с упрощенным пакетом подачи документов.
  • 5Если вы являетесь самозанятым, работаете по договору или у вас просто нет возможности предоставить справку о доходах, вы также можете подать заявку в банк. Есть ряд продуктов банка, которые не требуют справку о доходах, но обычно процентная ставка у них повышенная. Вам будет лучше подать заявку в банк, узнать ставку и после этого подать заявку через автосалон и выбрать тот банк, где условия или процентная ставка будут для вас более выгодными. В некоторых случаях, сумма ежемесячных выплат по программе повышенной процентной ставки может быть ниже суммы выплат, предложенных вам в кредитном отделе автосалона.

ru-poleznye-sovety.info

Что дает КАСКО, что включает, как действует что такое КАСКО на машину википедия

Водителя на дороге подстерегает множество неожиданностей, причем авария – не единственная проблема. Машину могут угнать, на нее свалится дерево или поцарапают подростки – предугадать все неприятные события невозможно. Чтобы обезопасить себя от любых видов ущерба, владельцы покупают полисы КАСКО, дающие гарантию, что происшествия не закончатся большими финансовыми тратами.

Что собой представляет и что дает КАСКО

Повреждения автомобиля, чем бы они ни были вызваны, обычно имеют виновника. Если он есть, взыскать ущерб возможно, конечно, если это лицо не отказывается платить, имеет имущество в собственности, постоянно работает. Законодательно разработана четкая система урегулирования таких споров – в суде, но даже там после присуждения выплат вы можете не получать свои деньги годами.

Другая ситуация – виновника нет. Он скрылся с места аварии или виновником являетесь вы. В таком случае ремонтировать машину пришлось бы за свой счет, но КАСКО покрывает все расходы. Выбранная система страхования существенно экономит время – не нужно подолгу ждать выплат, есть возможность обратиться за компенсацией без справок из ГИБДД.

Что такое КАСКО на машину? Как утверждает Википедия, это страхование автомобиля от любых видов ущерба, включая повреждения и угон. КАСКО имеет массу отличий от страхования ОСАГО: различаются риски, суммы к выплате, процедура оформления и получения средств. Конечно, полная страховка оказывается дороже в несколько раз, зато автолюбитель может чувствовать себя в полной безопасности не только на дороге, но и в то время, когда оставляет машину на стоянке.

Существует несколько видов КАСКО, что включает полное и неполное страхование:

Виды страхования

Риски

Полное страхование

Частичное страхование

Повреждение в результате ДТП по вашей вине или вине другого водителя

Предусмотрены полные выплаты, а также пакет бесплатных услуг, включающий вызов аварийного комиссара, оплату такси и эвакуатора. Нередко предлагается бесплатная аренда машины на время ремонта

Полная оплата стоимости ремонта или непосредственно сами работы на СТО

Угон или кража

Полные выплаты

В российской практике почти не встречается возможность застраховать машину только от угона. Чтобы это сделать, необходимо установить дорогостоящее спутниковое оборудование слежения – ценник превысит полное страхование

Ущерб от стихийных бедствий

Полные выплаты, если машина пострадала из-за паводка, урагана, ливня или молнии

Компенсируется вся сумма ущерба, если это предусмотрено договором

Хулиганские действия

В случае вандализма или умышленного повреждения машины вы получите всю сумму для ремонта

Предусмотрены полные выплаты

Неправильная эксплуатация

Выплата не производится. Например, если вы используете некачественный бензин, из-за этого выходит из строя ДВС

Выплата невозможна

Уточнить, что дает КАСКО, необходимо в страховой компании, с которой вы собираетесь сотрудничать. Программа может быть стандартной, покрывающей все риски, а может – частичной, которую используют автолюбители, желающие сэкономить. В любом случае, таким способом вы надежно защищаете автомобиль – даже если происшествие случится по вашей вине – оплачивать ремонт из своего кармана не придется.

Как действует КАСКО

Узнать, как действует КАСКО, необходимо в выбранной страховой компании – собственнику вместе с договором выдается пакет документов с инструкциями, как себя вести при ДТП или при возникновении других страховых случаев. Оформление происходит в несколько этапов:

  • Вы знакомитесь с тарифами – страховая премия составляет от 7 до 18% стоимости машины;
  • Обращаетесь к агенту для заключения договора;
  • Предоставляете автомобиль к осмотру. Исключение – покупка новой машины в салоне;
  • Страховка начинает действовать сразу после оплаты полиса. Некоторые компании предусматривают отсрочку платежа – защита работает уже сегодня, а деньги можно внести через неделю. Есть также и рассрочка, оплату нужно произвести в течение нескольких месяцев;
  • При продаже автомобиля необходимо уведомить страхового агента и досрочно расторгнуть договор КАСКО.

Страхование автомобиля по КАСКО – это надежный способ защиты не только на случай ДТП, когда виновником является другое лицо, но и оптимальная возможность обезопасить себя от последствий хулиганских действий или стихийных бедствий. Зачем нужно КАСКО, если есть ОСАГО? Обязательная страховка покрывает минимум рисков, если авария случится по вашей вине, ремонтировать свой автомобиль придется самостоятельно. КАСКО же защитит от любого вида вреда, включая угон, кражу или природные катаклизмы.

3 006 просмотровПодпишитесь на Bankiros.ru

Предыдущая статья

УралСиб КАСКО

Следующая статья

Юрист по КАСКО

bankiros.ru

Простым языком: в чем разница между КАСКО и ОСАГО

Купив новенький, с иголочки, автомобиль, каждый автовладелец обязательно должен позаботиться не только о его регистрации, обслуживании, укомплектованности, снабжении расходниками и запасными частями, но также о страховании, так как это чрезвычайно важно. Существует два основных вида страхования, доступных автомобилистам нашей страны. Новичкам бывает непросто разобраться, чем отличается ОСАГО от КАСКО, что из этого является добровольным, а что обязательным страхованием, как сэкономить, чтобы не переплатить за то, что по сути не так и необходимо, а также не отказаться от страховки, ездить по дорогам без которой никак не получится. Давайте разбираться вместе в тонкостях и особенностях подобных договоров, чтобы никаких тайн и подводных камней не осталось.

Простым языком: что такое КАСКО и ОСАГО

Прежде, чем разбираться и выяснять, в чем разница КАСКО и ОСАГО, следует сперва понять, что же это такое, какие особенности имеют эти два вида страхования и для чего они предназначены. На самом деле, оба такие договора имеют серьезные отличия, да и вообще являются совершенно разными видами страхования. Не вникая в суть, едва ли удастся оценить, какая разница между ОСАГО и КАСКО, тем более, когда страховой агент тяжело дышит в затылок и уже держит ручку для подписи на изготовке. Именно потому есть смысл разузнать все заранее, чтобы быть готовым к разнообразным каверзным ситуациям.

Важно

Разбираясь, в чем отличие ОСАГО И КАСКО, нужно обратить внимание на главное, а подробности можно оставить на потом. Основной разницей можно назвать то, что по полису КАСКО подлежит страхованию жизнь и здоровье страхуемого, а в ОСАГО подразумевается страхования чужого ущерба.

Еще одна очень важная особенность – обязательность заключения того или иного вида договора. Не заключив один из них, вы просто не сможете законно ездить по автодорогам страны, а другой абсолютно добровольный.

  • ОСАГО – страхует ответственность водителя, перед другими членами движения на дороге. То есть, такой вид страхования с лихвой покрывает весь возможный ущерб, что может причинить водитель. ОСАГО является обязательным видом страхования, без которого на дороге делать нечего.
  • КАСКО – страхует собственное автотранспортное средство от любого возможного ущерба, причиненного ему третьими лицами или по не зависящим от водителя обстоятельствам. Страховка будет выплачена в случае кражи, угона, ДТП, повреждений от стихийного бедствия, пожара, умышленной порчи и так далее. Такой тип страхования является совершенно добровольным и его можно не покупать.

Немного об ОСАГО

Собираясь досконально разобраться, в чем отличие КАСКО и ОСАГО, начать стоит с последнего, так как именно данный вид страховки является обязательным. Не заключив такой договор, вы просто не сможете зарегистрировать автомобиль. До недавнего времени в ГИБДД нужно было подавать полис при регистрации авто, но с развитием и популяризацией онлайн-покупки страхования, это стало необязательно. В любом случае, автоинспектор точно проверит наличие ОСАГО по базе данных и только после этого приступит к регистрации машины. Стоит разобраться, какие тонкости и особенности имеются у данного полиса:

  • Компании, предлагающие страховку данного типа, могут предоставлять только один и тот же набор услуг, на тех же условиях. Разговоры об отличиях – откровенные рекламные ходы.
  • Страховщик полностью берет на себя оплату практически любого ущерба, причиненного иному транспортному средству.
  • ОСАГО покрывает не только стоимость ремонта ТС, но также и вред, причиненный здоровью участников ДТП.

Следует отметить, что на нынешнее время существуют специальные лимиты, которые регулируют выплаты. Вне зависимости от причиненного ущерба, в случае вреда только для ТС реально получить не более 120 тысяч рублей компенсации и не более 160 тысяч, если вред здоровью имеет место.

КАСКО – страховка для себя

Разбираясь, что лучше, КАСКО или ОСАГО, однозначного ответа дать не получится, так как это совершенно разные полисы, имеющие различные условия и принципы страхования. По сути, это комплексная система добровольного страхования, охватывающая множество самых разнообразных случаев нанесения вреда автомашине. Зачастую, вместе с полисом КАСКО, страховщики предлагают целый ряд иных дополнительных услуг. К примеру, это ремонт стекол и фар без протокола ГИБДД, а также иные полезные «мелочи».

Согласно действующего законодательства нашей страны КАСКО не является услугой обязательной, то есть каждый автолюбитель вправе сам решать, нужно ему это, или же нет. Некоторые финансовые структуры предписывают подписание полиса, как обязательное условие, при оформлении кредитного договора на машину, но требование подобного рода незаконно. Впрочем, внутренние правила структуры могут диктовать какие угодно условия, но только владельцу автомашины решать, соглашаться на них или лучше обратиться в иную компанию.

Разница очевидна

Проанализировав все сказанное выше, можно прийти к единому мнению. Если ОСАГО является действительно обязательным, то есть таким, что требуется законом, то насчет приобретения полиса КАСКО можно еще хорошенько подумать. При покупке автомашины в кредит едва ли удастся избежать такой дополнительной траты. Банки считают кредитным залоговым имуществом как раз само автотранспортное средство, потому и пытаются защитить фактически свою собственность как можно лучше. Давайте же проведем сравнительный анализ и разберемся, так ли разительны отличия КАСКО и ОСАГО.

  • Стоимость ОСАГО в любой страховой компании должна быть абсолютно идентичной, так как цена его регулируется по закону. В то же время КАСКО может включать в себя самые разнообразные опции и услуги, которые клиент может выбрать произвольно по собственному разумению. Потому цена полиса может заметно отличаться в разных «наборах» и у разных страховщиков.
  • При заключении КАСКО страхуется сам автомобиль, а в ОСАГО – ответственность водителя перед иными членами дорожного движения.
  • Для ОСАГО страховым случаем будет только ДТП, когда виновно как раз то лицо, что указано в полисе. При добровольном страховании, таким случаем может быть признано любое происшествие с автомашиной.
  • Компенсационные выплаты по обязательному автострахованию получает пострадавший.  В случае полиса добровольного страхования КАСКО, возмещение получит его владелец.

Запомните

Многих интересует вопрос, надо ли делать ОСАГО, если есть КАСКО, на который не помешает дать четкий и вразумительный ответ. Даже если при приобретении автомашины вам пришлось заключить договор по добровольному страхованию, то и второй брать все равно придется. Иначе вы не только не сможете ездить по дорогам, не опасаясь наложения штрафа, но даже и зарегистрировать автомашину на себя никак не сможете. Заключать ОСАГО при наличии КАСКО нужно, это обязательное условие, диктуемое государственными структурами.

Следует знать, что ОСАГО сейчас подразумевает цену деталей для ремонта авто на вторичном рынке, а в последнее время вообще не стоит ждать никаких денежных возмещений. Вместо этого, страховая компания самостоятельно производит оплату ремонта вашего ТС в определенных ремонтных мастерских, при этом никакой компенсации владелец машины не получает.

В случае с КАСКО будет компенсирована реальная стоимость новых автозапчастей. Сумма страховки ничем не ограничена и обычно берется по стоимости нового автомобиля на момент заключения договора страхования. Фактически ОСАГО защищает ваш кошелек от затрат по ремонту поврежденного авто или нарушенного здоровья других участников дорожного движения, а КАСКО – от ущерба своему собственному имуществу или здоровью.

Стоимость полиса ОСАГО

Последним вопросом, подводя итоги, хочется рассмотреть то, что тревожит большинство автолюбителей нашей страны. Так что дороже, КАСКО или ОСАГО, на какие суммы приблизительно можно рассчитывать, следует ли оформлять обе страховки одновременно, а тем более в одной компании? Давайте разбираться вместе, выяснив некоторые подробности по тому и иному полису.

Расчет стоимости ОСАГО подразумевает учет некоторых основных критериев::

  • Мощность ТС.
  • Регион проживания водителя и регистрации автомашины.
  • Категория автомобиля и наличие прицепа.
  • Водительский стаж без аварий и срок вождения в принципе.
  • Количество лиц, вписанных в качестве водителей в страховку, а также их опыт, возраст и время, проведенное за рулем.
  • Форма собственности машины и срок, на который заключается полис.

При учете всех факторов-показателей производится полный расчет цены, который может несколько колебаться в пределах семи-восьми тысяч рублей. Не такая уж и высокая цена за спокойный сон, без переживаний, что при ДТП пришлось бы затратить колоссальные средства на ремонт чужого авто, даже случайно поврежденного вами.

Цена КАСКО

В случае с КАСКО в стоимость полиса войдет еще дополнительные критерии:

  • Возраст водителя, его водительский стаж и год выпуска ТС.
  • Марка, класс, категория и модель автомашины.
  • Принятые водителем противоугонные меры (наличие автосигнализации, спутниковой системы слежения, авторегистратора и прочие ухищрения).
  • Наличие франшизы в договоре страхования. Таким термином называется часть участия владельца авто в страховке. К примеру, если франшиза десять тысяч рублей, а ущерб причинен на семьдесят, то компания выплатит разницу, то есть ровно шестьдесят тысяч рублей.
  • Дополнительные услуги (аварийный комиссар, справки из ГИБДД, страхование особых условий).

Срок страхования тоже играет огромную роль при подписании полиса страхования КАСКО, чем больше он, тем ниже цена. Это происходит потому, что компании опасаются мошенников, которые действуют обычно по таким схемам, когда берется краткосрочная дешевая страховка. Вскоре странным образом наступает страховой случай и предъявляется иск по ней. Цена полиса по минимуму обойдется не менее чем в пятьдесят тысяч рублей, а при подключении максимума услуг, около 65 тысяч рублей.

Таким образом сразу становится понятно, что страховка ОСАГО обойдется в разы дешевле, чем КАСКО, причем это имеет веские основания, ведь сумма выплат может тоже оказаться несоразмерной. Первый вид страхования должен быть у каждого водителя нашей огромной и многоликой Родины, где бы он ни находился, а второй можно оформлять по желанию. Решать, конечно же, только вам, но многие автомобилисты высказываются в пользу заключения обоих договоров, несмотря на значительно возрастающие затраты.

Видео-пояснения об отличиях КАСКО и ОСАГО

Если даже после прочтения статьи вам не все понятно, то стоит послушать опытного юриста, который предлагает видео-сравнение для этих двух видов страхования автомашины.

data-block2= data-block3= data-block4=>

autoconsultation.ru

Каско и ОСАГО: cравнение, особенности и различия страховок

В тонкостях автомобильного страхования должен разбираться каждый водитель. При страховании, знающий аспекты водитель, будет точно уверен в своих намерениях, выберет верные варианты. Что выбрать каско или ОСАГО? Рассмотрим и сравним все отличительные моменты, как определяется стоимость и стоит ли выбрать оба полиса.

Что такое каско для чайников

Каско – страхование транспорта от различных видов чрезвычайных ситуаций.

В полис могут быть включены перечень пунктов о защите от страхового случая и защите некоторых частей автомобиля (по договоренности). Не обязательный вид страхования. Покрывает риски, связанные с угоном автомобиля, ДТП, потерей авто или его уничтожения в результате стихийных бедствий или иных ЧС.

Чем особенно каско:

  1. Этот тип страховки добровольный, за исключением ситуации, когда транспортное средство покупается в кредит. Именно поэтому, для того чтобы купить машину в кредит, придется обязательно потратиться на каско.
  2. Страховые предлагают рассрочки на платежи по каско, есть специальный линейки бонусов для клиентов и скидки.
  3. Выплаты производятся только по «железу», на причинение вреда здоровью не распространяются.
  4. Страховой договор полностью перечисляет все вероятности, при которых выплаты возможны или не возможны.

При специальном нанесении вреда автомобилю владельцем или создании постановочного ДТП страховка не выплачивается.

Также на страховку не стоит надеяться, если во время чрезвычайной ситуации, водитель был не трезв.

Полис действует зонально, если авария произошла вне зоны, о страховке можно забыть.

Что такое ОСАГО для чайников

ОСАГО расшифровывается как обязательное страхование автогражданской ответственности и подразумевает собой покрытие расходов всех участников ДТП, если оно произошло по вине владельца полиса. Этот вид страхования обязан быть у каждого водителя без исключений.

Чем особенно ОСАГО:

  1. Обязательна для всех.
  2. Если во время аварии, владелец страховки получил травмы, ОСАГО возместит расходы на лечение. Есть ограничение по сумме в этом случае – до 500000 рублей.
  3. Покрытие ущерба при повреждении автотранспорта. Также есть ограничение – до 400000 рулей.
  4. Покрытие ущерба, нанесенного другим участникам аварийной ситуации. Это возможно только, если владелец страховки был виновником аварии. Под ущербом в этом случае подразумевают и вред для «железа», и для здоровья.

Если виновником аварии становится владелец полиса, в этом случае, по страховке он не получает ничего. В ситуации, когда виноватыми оказываются сразу несколько водителей, то размеры выплат определяет суд. Но, чаще всего, для виновников выплаты незначительные или вовсе нулевые.

Разница между каско и ОСАГО в том, что полис первого страхует автомобиль, жизни и здоровье потерпевших, а полис ОСАГО возмещает ущерб, причинённый по вашей вине другим людям, а также вам, если вы потерпевшее лицо.

Из чего складывается страховка машины

Для ОСАГО стоимость страхования может зависеть от ставок государства. Для того, чтобы рассчитать конкретную сумму, государственная ставка рассчитывается с учетом сумм различных коэффициентов, в зависимости от того или иного транспортного средства. Для всех страховых организаций ставки и коэффициенты едины, поэтому, метод расчета будет одинаковым по всем регионам.

Что может повлиять на итоговую стоимость, кроме базовых коэффициентов:

  • марка транспортного средства;
  • стаж водителя;
  • регион, в котором производится страхование.

Как правило, различия по итоговой стоимости ОСАГО незначительны. С каско в этом плане все намного сложнее и стоимость может зависеть от многих факторов. Например, страхование водителя, чей возраст меньше 21 года или больше 65 лет будет стоить дороже. Это обусловлено статистическими данными, в которых говорится, что эти возрастные группы чаще попадают в аварии, чем люди, чей возраст между этими числами.

Кроме того, на цену будут влиять:

  • страховая организация, которой вы отдадите предпочтение: каждая из них может изменять цену страхового полиса;
  • наличный расчёт, безналичный или рассрочка оплаты (возможна не везде);
  • наличие автосигнализации, других систем противоугона;
  • чем больше водительский стаж, тем дешевле обходится каско;
  • модель и марка автотранспорта, а также статистические данные уровня угоняемости таких машин;
  • год выпуска машины: чем старше, тем больше стоимость.

Какие выплаты можно получить по ОСАГО и каско

Стоит сразу отметить, что выплаты и компенсации по ОСАГО предоставляются только тем водителям, которые не были виновны в случившемся ДТП и признаны пострадавшей стороной, в случае с каско выплаты получает и виновник. Несколько вариантов возможных событий:

  1. Если ваш автомобиль пострадал на сумму более 400 тысяч рублей, или пока точно не определен, но близится к этой сумме (лучше дождаться точных расчётов), то имеет смысл обратиться страховому агенту каско. Мы уже отмечали, что по ОСАГО есть ограничения на ремонт авто – до 400000.

Стоит знать, что ОСАГО имеет «привычку» занижать сумму выплат, в связи с естественным износом автомобиля на момент ДТП.

  1. Если вы заключили договор с каско и есть не выплачиваемая часть, называемая франшизой (подробнее рассмотрим чуть ниже), то будет правильным отправиться к страховщику ОСАГО виновного в ДТП, либо в свою страховую компанию, при условии, что обе страховки вы делали в одном месте. Для наглядности пример: ДТП обошлось в сумму 25 тысяч рублей, а каско составлено с франшизой 4% на миллион рублей, то есть ущерб до 40000 не будет оплачен страховой организацией.
  2. Любые другие случаи желательно рассматривать по полису каско. Они скорее всего починят автомобиль самостоятельно, но, может быть и выплата наличными. В этом случае все зависит от организации, выдающей полисы. Если ваше авто было новым, на гарантии, то организация обязана отправить машину в дилерский центр для гарантийного ремонта. Если обязательства нарушаются и СК предлагает ремонт в местном автосервисе, владелец страховки вправе отказаться от предложенного и оспорить действия СК через суд. В противном случае, в будущем, официальные дилеры имеют право досрочно прекратить гарантийное обслуживание.

Если владелец авто уже обращался в неофициальный сервис по каким-либо вопросам, официальный сервис имеет право отказать в обслуживании по гарантии, а страховая компания имеет право использовать для ремонта свои сервисы.

Что такое франшиза каско?

Франшиза – сумма, которую страховая компания не будет выплачивать вам при ДТП. Франшиза бывает:

  • условной – при ущербе больше стоимости франшизы, он компенсируется полностью, если меньше – не компенсируется;
  • безусловной – при ущербе в любом случае будет вычтена эта сумма.

Условным типом не пользуются по понятным причинам, поэтому, услышав от страховщика слово «франшиза», имейте в виду именно безусловный подтип.

Выгоды от безусловной франшизы:

  1. Экономия времени и сил за счет того, что не придется бежать с кипой документов по любой аварии небольшого характера (царапины, вмятины). Если дело того не стоит, обладатель каско с франшизой освобожден от бумажной волокиты.
  2. Полисы с франшизой в разы дешевле обычных. Чаще всего чем выше процент франшизы, тем ниже цена страхования.

Такой способ страхования гарантирует выплаты при серьезных ДТП, но нужно помнить, что будут вычтены суммы франшизы.

Сравнение ОСАГО и каско: что выбрать

Так как на выбор ОСАГО никто повлиять не может (обязателен на федеральном уровне), но для виновника ДТП эта страховка бессмысленна и восстановить автомобиль не поможет, лучше будет добавить и каско. Особенно это предпочтительно для новых, дорогих автомобилей.

Предлагаем ко вниманию сравнительную таблицу, в которой просто и в доступной форме показаны все плюсы и минусы обоих страховок.

ПАРАМЕТРЫ: ОСАГО каско
Что страхуем? Гражданская ответственность, страховка обязательна Транспортное средство
Кому оплата? Пострадавшим Владельцу страховки
Максимальная выплата 400-500 тыс. рублей Стоимость авто на момент страхования
Авто характеристики: любое До 10 лет
Не получаете выплаты при:
  • виновник скрылся;
  • у виновника нет полиса;
  • у водителя нет прав или доверенности;
  • умышленная авария;
  • не проведена собственная экспертиза.
  • злостное нарушение правил движения;
  • алкогольное или наркотическое опьянение;
  • авария по злому умыслу.
Если ликвидирована СК Обратиться в РСА или с заявлением в суд Только заявление в суд
Стоимость страховки примерно: 3000-19000 30000-2000000

У обоих страховых полисов есть как достоинства, так и недостатки. Выбрать лучше исходя из собственных умозаключений, финансового состояния, ценности машины и уровня вождения.

Подробнее о страховке 2017-18 года, о тонкостях страховых случаев и способе добиться справедливости в этом видео

avtopaper.ru


Смотрите также